娱乐城：消费觉醒引发汽车金融热潮 瓜子二手车率先布局已享红利

 自2009年开始，中国汽车市场进入飞速发展期，为二手车、金融及其他汽车后市场带来巨大发展空间和增长潜力。J.D. Power研究显示，随着越来越多的汽车金融公司进入市场，消费者对贷款购车的接受度提高，汽车金融进入发展的快车道。相比于新车金融36%以上的渗透率，中国的二手车金融的渗透率仅为8%左右，发展速度较慢。二手车电商进场普及的过程中，带动二手车交易的同时，也在积极的布局二手车金融业务，二手车金融是二手车交易的重要基础设施，一方面，二手车金融有利于拉动交易，另一方面，二手车金融业为企业带来丰厚的收益，以瓜子二手车为例，其于2015年底开始布局二手车金融，围绕交易场景提供金融服务，目前在主要城市的金融渗透率超过20%，远高于行业渗透率，此外，金融业务为每一单交易至少带来5%的营收。

据央行发布的《2016年度中国汽车金融公司行业发展报告》显示，2016年我国汽车金融市场规模已超过7000亿元，市场规模还在以每年25%的速度持续扩张。同时据网贷之家发布的《2016互联网汽车金融白皮书》预测，2018年我国互联网汽车金融总规模可达1.85万亿元。

新车金融业务目前非常普及，而二手车金融的发展却并不乐观。二手车一车一况，由于缺乏对车况的精准把握，没有根基盲目布局二手车金融让不少金融机构风险变高。根据一些二手车金融公司提供的数据，由于中国二手车诚信基础差，相比新车金融，二手车金融的风险是新车的4倍。

随着二手车业务的爆发式增长，用户对于二手车车金融的需求也越来越大，来自瓜子二手车的数据表明，50%以上的瓜子用户都有贷款需求。与此同时，德勤发布的《2015中国汽车金融白皮书》显示，由于消费主体年轻化，他们对于汽车按揭贷款、融资租赁等模式的接受度更高，而且越来越多的消费者将车贷产品的丰富度和灵活性视为购车的一个重要考量因素。

依托于交易这个场景，瓜子二手车在布局金融时游刃有余。瓜子二手车完善了行业对人的信用风险的评估以及对车的估价。其中，在对人的信用风险评估方面，瓜子二手车的额度秒估是个很好的应用体现：打开瓜子二手车APP，根据提示输入三四项个人信息，瓜子二手车会在毫秒级时间内给出用户购买二手车可以获得的贷款额度。在对车辆信息的估价方面，应用了FinTech技术的瓜子二手车从多维度数据入手，实现了将二手车这种非标产品进行精准定价的结果。

二手车金融业务的扩大发展，需要与交易场景深入契合。基于用户日益旺盛的需求及场景化的交易，瓜子二手车在成立不久便推出金融贷款服务，目前已经形成“1+1+1”的产品矩阵——自有产品+成熟合作伙伴定制化产品+个性化创新产品。依托丰富的产品矩阵，基本上大部分的用户都可以根据自身资质及需求，享受到更个性化的金融服务。

二手车金融健康稳健发展也拉动了二手车交易。与此同时，国务院等多个部门发文活跃二手车市场，并积极推进二手车税收政策、临时产权政策以及金融扶持政策，让二手车市场的活力不断地释放。这让业内也对二手车金融的发展持乐观态度。中国汽车流通协会会长沈进军认为，随着政策环境改善、行业诚信不断提升，二手车市场将进入发展的快车道，风口已经到来。

瓜子二手车CEO杨浩涌表示，金融业务是瓜子二手车最重视的业务之一，瓜子金融对瓜子来说相当于蚂蚁金服对淘宝的意义，在未来，瓜子二手车将进一步提高金融产品的丰富度，完善用户的使用体验。